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Retrouvez ici toutes les thématiques liées à MONEGO et à ses offres.

Pour pouvoir investir dans les projets proposés par Monego, vous devez avoir un compte validé. Cela signifie :

- avoir renseigné toutes vos informations personnelles

- avoir confirmé votre adresse mail

- que tous vos justificatifs d'identité aient été validés

- avoir complété le questionnaire d'adéquation, désormais rendu obligatoire par la nouvelle réglementation européenne PSFP.

Une fois votre compte validé, n'oubliez pas de recharger votre portefeuille Monego (wallet) afin d'être prêt à investir dès le premier jour du projet !

Le RIB de votre portefeuille Monego est disponible dans la rubrique "Alimenter mon compte", en cliquant sur votre solde en haut à droite de votre espace personnel.

Vous devez être majeur pour pouvoir investir chez Monego.

Si vous souhaitez investir en tant que particulier, vous devrez soumettre un justificatif d'identité en cours de validité.

Si votre résidence fiscale n'est pas en France, vous devrez également transmettre une attestation délivrée par le service des impôts du pays concerné.

Si vous souhaitez investir en tant que personne morale (entreprise), vous devrez soumettre un justificatif d'identité en cours de validité du représentant légal, une preuve d'enregistrement / extrait Kbis de moins de trois mois, les derniers statuts signés de la société, une déclaration des bénéficiaires effectifs ansi que la liste complète des bénéficiaires effectifs.

Si vous souhaitez investir via un compte PEA-PME, veuillez nous contacter au 0 805 039 391 ou par mail à contact@monego.fr afin que nos Conseillers Investisseurs vous transmettent les documents nécessaires.

Vous pouvez investir sur Monego.fr si vous habitez à l'étranger et/ou si vous êtes de nationalité étrangère et/ou si votre résidence fiscale n'est pas en France.

Rien de plus simple ! Il vous suffit de vous rendre sur Monego.fr, de renseigner vos informations personnelles et de téléverser vos justificatifs.

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L'inscription est rapide et intuitive. Il vous suffit de vous rendre sur Monego.fr, de renseigner votre adresse mail et de choisir un mot de passe.

Nous vous guiderons ensuite pour valider votre compte rapidement et ainsi, pouvoir investir dans tous les projets Monego Dynamique et Monego Patrimoine !

Il n'y a pas de frais d'inscription sur Monego.fr

Nos Conseillers Responsable Investisseur sont à votre écoute pour répondre à toutes vos questions. Leurs coordonnées directes sont affichées dans votre espace personnel sur Monego.fr

Vous pouvez également appeler le 0 805 039 391 (appel gratuit) ou écrire à contact@monego.fr

Oui, vous pouvez rattacher plusieurs comptes entreprise à votre compte particulier.

Si votre pièce d'identité a été refusée par Mangopay, notre Prestataire de Services de Paiement (PSP), la raison est inscrite dans le mail de notification de refus qui vous a été envoyé.

Vous pouvez également vérifier que votre pièce d'identité répond à l'ensemble des critères mentionnés dans la rubrique "Mon profil", paragraphe "Pièces justificatives".

Enfin, vous pouvez prendre contact avec nos Conseillers Responsable Investisseurs au 0 805 039 391 ou par mail à contact@monego.fr

Afin de protéger au mieux les investisseurs Monego, les justificatifs d'identité font l'objet d'une double vérification de la part de Monego et de la part de Mangopay, notre Prestataire de Services de Paiement (PSP). La durée de cette double vérification peut varier d'une heure à quelques jours.

Sur Monego.fr, cliquez sur le bouton bleu "Connexion", en haut à droite de l'écran.

Puis, cliquez sur "Confirmer mon adresse mail"; vous allez recevoir à nouveau un mail de demande de confirmation de votre adresse mail.

En cas d'échec, appelez le 0 805 039 391 (appel gratuit) ou écrivez à contact@monego.fr

Veuillez prendre contact avec nos Conseillers Responsable Investisseur.

Leurs coordonnées directes sont affichées dans votre espace personnel sur Monego.fr

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Veuillez noter que vous ne pouvez pas supprimer votre compte si vous avez des projets en cours ou si vous avez des fonds sur votre portefeuille Monego (wallet).

Toute personne majeure peut investir chez Monego en tant que particulier ou via votre / vos entreprise(s).

Vous pouvez investir depuis l'étranger. Vous pouvez investir via un compte PEA - PME.

Nos Conseillers Responsable Investisseur sont à votre écoute pour répondre à toutes vos questions. Leurs coordonnées directes sont affichées dans votre espace personnel sur Monego.fr

Vous pouvez également appeler le 0 805 039 391 (appel gratuit) ou écrire à contact@monego.fr

Afin de protéger au mieux les investisseurs, Monego vous invite à lire tous les détails des risques inhérents à ce type d'investissement dans la rubrique dédiée "Risques du crowdfunding immobilier" ainsi que dans la FICI (Fiche d'Informations Clés sur l'Investissement) présentée avec chaque projet.

Les projets proposés comportent un risque de perte totale ou partielle du montant investi, d’illiquidité, ainsi que les risques opérationnels liés au projet qui pourraient venir obérer tout ou partie du rendement proposé.

Monego vous recommande de suivre des règles de prudence et de n’investir que dans ce que vous comprenez parfaitement.

Un emprunt obligataire est une dette émise par la société porteuse du projet proposé sur la plateforme. Cette dette est remboursable à une date et pour un montant fixé à l'avance via un contrat obligataire, et qui rapporte un intérêt.

L'emprunt est divisé en obligations, souscrites par les investisseurs.

Un emprunt bancaire et un emprunt obligataire sont tous deux des créances; c'est-à-dire que l'entreprise signant un emprunt bancaire ou obligataire devra le rembourser à une échéance fixe et avec des intérêts aux prêteurs.

L'emprunt bancaire se fait auprès d'un intermédiaire financier alors que l'emprunt obligataire se fait sur le marché financier, les apporteurs de capitaux sont les investisseurs directement.

Une obligation est un titre représentatif d'une dette. L'ensemble des obligations constitue un emprunt obligataire émis par le proteur de projet.

Les investisseurs, en achetant les obligations, prêtent des fonds au porteur de projet. C'est un prêt.

Le montant minimal d'investissement correspond à une obligation dont le nominal est dans la grande majorité des projets :

- de 100€ pour les projets Monego Patrimoine, immobilier fractionné,

- de 1 000€ pour les projets Monego Dynamique, crowdfunding immobilier.

Un montant maximum par investisseur peut être fixé en fonction du montant de l'emprunt obligataire.

Un portefeuille Monego (wallet) est créé pour chaque investisseur lors de son inscription. Ce portefeuille est nominatif et individuel (un portefeuille par profil particulier et par profil personne morale).

Le RIB de votre portefeuille Monego est disponible dans la rubrique "Alimenter mon compte", en cliquant sur votre solde en haut à droite de votre espace personnel.

Ce portefeuille est détenu par Mangopay, notre Prestataire de Services de Paiement (PSP) agréé.

Vous pouvez alimenter votre portefeuille Monego (wallet) par virement bancaire (utilisation toujours gratuite). Le RIB de votre portefeuille Monego est disponible dans la rubrique "Alimenter mon compte", en cliquant sur votre solde en haut à droite de votre espace personnel.

Vous pouvez également utiliser votre CB (des frais peuvent s'appliquer).

Dès que votre portefeuille Monego est rechargé, vous pouvez investir dans les projets Monego de votre choix !

Mangopay est notre Prestataire de Services de Paiement (PSP) agréé, qui détient tous les portefeuilles (wallet) des investisseurs Monego.

En tant qu'EMI (Electronic Money Institution), Mangopay est régulé, certifié et audité par les autorités prudentielles luxembourgeoises mais aussi en France, par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Aucun frais ne sera facturé directement à l'investisseur.

Dès la première étape de votre inscription, vous pouvez demander à être notifié de tous les projets à venir.

Vous pouvez à tout moment consulter vos choix dans la rubrique "Gestion des notifications" de votre espace personnel.

Enfin, vous pouvez consulter régulièrement la page "Tous nos projets" (https://app.monego.fr/projets) sur laquelle sont référencés tous les projets en cours et à venir pour Monego Dynamique et Monego Patrimoine.

En amont, il vous faut vous renseigner auprès de votre banque afin de connaître les conditions tarifaires et les conditions d'ouverture d'un compte PEA-PME.

Sur la plateforme Monego, vous devrez ouvrir un compte uniquement dédié aux investissements réalisés dans le cadre votre PEA-PME. Si vous avez déjà un compte chez Monego, il est impératif d'ouvrir un second compte avec une adresse mail différente (il n'est pas possible d'ouvrir deux comptes avec une adresse mail identique). Ceci est obligatoire car la fiscalité des comptes PEA-PME est spécifique.

N'oubliez pas de nous prévenir de votre inscription en tant que PEA-PME ! Nous vous transmettrons tous les documents nécessaires à un investissement dans le cadre d'un PEA PME.

Vous pouvez contacter votre Conseiller Responsable Investisseurs (leurs coordonnées directes sont affichées dans votre espace personnel), appeler le 0 805 039 391 (appel gratuit) ou écrire à contact@monego.fr

Deux de nos solutions d'investissement sont éligibles au PEA-PME :

MONEGO Impact
Investissez dans des opérations de dette privée à impact territorial. Chaque projet financé contribue directement à préserver des emplois et des savoir-faire en France.

MONEGO Dynamique
Accédez à des opportunités d'investissement en dette privée avec des rendements attractifs, dans une enveloppe fiscale avantageuse.

En amont de tout investissement, vous devrez compléter votre questionnaire d'adéquation. Celui-ci vous permettra d'évaluer votre capacité d'investissement maximale et de vérifier que la nature du risque attaché à l'investissement est bien adapté à vos objectifs et à votre expérience financière.

Monego vous recommande de suivre des règles de prudence et de n'investir que dans ce que vous comprenez parfaitement. Prenez connaissance de toute la documentation liée au projet sur notre page "Nos projets".

Il est important de mutualiser votre risque en investissant des sommes raisonnables dans plusieurs projets de nature différente.

Sur Monego.fr, cliquez sur le bouton bleu "Connexion", en haut à droite de l'écran. Saisissez votre adresse mail ainsi que votre mot de passe.

Si cela ne fonctionne pas, cliquez sur "Mot de passe oublié" et saisissez à nouveau votre adresse mail.

Si votre adresse mail est enregistrée chez Monego, vous recevrez un mail de ré initialisation de mot de passe.

Sinon, cela signifie que votre compte n'a pas été créé.

Sur Monego.fr, cliquez sur le bouton bleu "Connexion", en haut à droite de l'écran.

Puis, cliquez sur "Confirmer mon adresse mail"; vous allez recevoir à nouveau un mail de demande de confirmation de votre adresse mail.

En cas d'échec, appelez le 0 805 039 391 (appel gratuit) ou écrivez à contact@monego.fr

Le concept d'accès progressif à l'information a été renforcé avec la nouvelle réglementation européenne PSFP. Cela signifie que vous devez avoir un compte validé pour accéder à l'ensemble des informations d'un projet et y souscrire.

Si votre compte est incomplet, vous trouverez la liste des informations ou des justificatifs manquants sous votre nom, dans le menu à gauche de l'écran.

Tous les projets en cours et à venir, Monego Dynamique et Monego Patrimoine, sont référencés sur la page "Tous nos projets" (https://app.monego.fr/projets).

Vous pouvez demander à être informé de tout nouveau projet en mettant à jour vos préférences de communication dans la rubrique "Gestion des notifications", sous votre nom, dans le menu à gauche de l'écran.

Le montage juridique des projets Monego Patrimoine est particulièrement innovant et différenciant car systématiquement adossé à une fiducie-surêté, la meilleure des garanties en droit français.

La fiducie-sûreté est matérialisée par le transfert temporaire de propriété d'un actif tangible à un fiduciaire. En d'autres termes, le Fiduciaire est un tiers de confiance qui aura pour mission d'activer la garantie en cas de besoin pour rembourser en priorité les investisseurs.

La fiducie-surêté se distingue des autres garanties :

- par son efficacité résultant du transfert de propriété d'un actif appartenant à l'émetteur (souvent un bien immobilier ou des parts de société) à un fiduciaire (tiers de confiance) pour sécuriser les investisseurs.

- l'actif, en sortant du patrimoine du débiteur, ne pourra plus être saisi par d'autres créanciers et servira prioritairement au remboursement des investisseurs.

- elle est exécutable immédiatement par le fiduciaire : pas de procédure de recouvrement judiciaire longue et coûteuse.

En cas de non respect du contrat, l'actif est vendu par le fiduciaire et les fonds sont utilisés pour rembourser en priorité les investisseurs.

Si le contrat est respecté, l'intervention du Fiduciaire est limitée.

En cas de non respect du contrat, le Fiduciaire et le pouvoir et le devoir d'agir. Plusieurs cas de défaut peuvent être constatés :

- non respect de l'objet de la société ou des statuts en général

- non respect d'une clause du contrat obligataire

- non paiement d'une échéance

- non respect du calendrier de cession...

En tant qu'actionnaire majoritaire de la SPV, le Fiduciaire ordonnera la nomination d'un nouveau dirigeant de la SPV qui aura pour mission unique de céder le bien dans les meilleurs délais et conditions financières pour rembourser en priorité les investisseurs.

NON.

Le Fiduciaire est associé ultra majoritaire de la SPV (suite au transfert des titres) et a pour ordre de ne donner aucune garantie à quiconque sur le bien immobilier financé sauf accord de la masse des obligataires qui auront été dûment interrogés au travers d'une consultation officielle.

Le rendement cible, compris entre 6 et 8%, désigne le rendement annuel visé.

Le rendement cible est l'addition des deux éléments suivants :

- les rendement versés sous forme de coupons trimestriels

- la plus-value potentielle liée à la cession du bien immobilier.

Monego vous rappelle que cette rentabilité est fournie à titre indicatif et est soumise à imposition.

Les intérêts versés sont compris entre 3 et 6%, est issu de l'encaissement des loyers, charges d'exploitation et de structure déduites (travaux éventuels, taxes et impôts liés au bien, frais de gestion locative...). Les hypothèses de calcul des intérêts versés de chaque projet sont définies dans le contrat obligataire associé.

Ils vous sont versés sous formes de coupons trimestriels directement sur votre portefeuille Monego (wallet). Les revenus versés aux investisseurs sont nets de frais.

Monego vous rappelle que ce revenu reste exposé au risque locatif et est soumis à imposition.

Oui, vous pouvez revendre vos obligation à un autre investisseur sur la plateforme Monego (se référer à la définition "Cessionnaire" dans le contrat obligataire).

Un marché secondaire sera prochainement disponible sur la plateforme Monego.

Le montant total de la collecte pour les projets Monego Patrimoine comprend :

- le prix d'acquisition du bien

- les frais d'acquisition (frais de notaire, d'enregistrements, d'agence)

- une enveloppe travaux (provision, mobilier, honoraires techniques) le cas échéant

- les frais de gestion locative - les frais juridiques (montage, garanties)

- les honoraires de Monego.

Retrouvez les détails du plan de financement dans l'onglet "Analyse financière" de chaque projet.

Les équipes de Monego procèdent systématiquement à un examen complet et rigoureux de chaque projet et notamment de l'organigramme juridique du porteur de projet afin d'identifier quelle(s) garantie(s) seront assorties au projet. Cette étude est nécessaire pour pouvoir anticiper les flux d'argent futurs en cas de défaillance du porteur de projet, et ainsi, pouvoir capter les fonds au bon moment et rembourser les investisseurs du projet.

Tous les projets présentés par Monego sont assortis de garanties : hypothèque, caution personnelle, garantie à première demande.... et de manière exceptionnelle, une fiducie-surêté, aussi appelée la reine des garanties.

La société MONEGO est le représentant de la masse des porteurs d'obligations et est ainsi en charge d'assurer le suivi du dossier et d'activer les garanties nécessaires.

Si les garanties doivent être mises en jeu, Monego a l'obligation de consulter les investisseurs du projet concerné.

Une garantie à première demande est l'engagement par lequel un garant s'oblige à rembourser une somme dûe par un débiteur à un créancier en cas de non respect des obligations du débiteur.

A première demande signifie que le garant ne peut opposer aucune exception ni objection, ni contestation, ni différer le paiement.

La fiducie-sûreté est également appelée reine des garanties car elle apporte une garantie très efficace, matérialisée par un actif tangible détenu, géré et protégé par un fiduciaire.

La fiducie-surêté se distingue des autres garanties :

- par son efficacité résultant du transfert de propriété d'un actif appartenant au débiteur (souvent un bien immobilier ou des parts de société) à un fiduciaire (tiers de confiance) pour sécuriser un prêt ou un investissement

- l'actif, en sortant du patrimoine du débiteur, ne pourra plus être saisi par d'autres créanciers et servira exclusivement au remboursement de la dette contractée dans le cadre de la fiducie-sûreté

- elle est exécutable immédiatement par le fiduciaire : pas de procédure de recouvrement judiciaire longue et coûteuse

En cas de non respect du contrat, l'actif est vendu par le fiduciaire et les fonds sont utilisés pour rembourser les investisseurs.

Tous les projets Monego Patrimoine et certains projets Monego Dynamique sont adossés à une fiducie-surêté.

Une caution hypothécaire est une hypothèque sous forme de convention tripartite entre débiteur, créancier et une tierce personne appelée caution (qui peut être une personne physique ou morale).

La caution apporte un ou plusieurs bien(s) immobilier(s) lui appartenant en garantie d´un prêt contracté par le débiteur.

Le bien apporté en garantie sera hypothéqué. C'est à dire qu'en cas de non respect des obligations du débiteur, le bien pourra être saisi comme une hypothéque conventionnelle.

L'hypothèque est une garantie réelle prise par acte notarié. Elle fait l'objet d'une inscription à la conservation des hypothèques afin d'être pleinement opposable aux tiers et afin d'attribuer un rang à chaque créancier prêteur.

En cas de non respect des obligations du débiteur, cette garantie confère au créancier le droit de saisir le bien hypothéqué, entraînant une vente forcée aux enchères ou le droit de se faire attribuer le bien.

Le produit de la vente du bien sera utilisé pour rembourser les créanciers prêteurs dans l'ordre de leur rang.

Le financement hypothécaire est un type de financement qui permet de répondre à un besoin de trésorerie d'un emprunteur. Il est adossé à une garantie hypothécaire sur un actif immobilier dont la valorisation permet une large couverture du capital et des intérêts de l'emprunt.

Le nantissement de créances est l'affectation, en garantie de l'obligation de remboursement de la dette dont le débiteur est redevable, d'une créance. C'est une sécurité supplémentaire pour les investisseurs de Monego.

En d'autres termes, le débiteur donne sa créance (par exemple, une somme d'argent dont quelqu'un lui est redevable) comme garantie au créancier en échange d'un prêt. Si le débiteur ne rembourse pas le prêt au créancier comme convenu, le créancier peut alors récupérer le montant dû en se servant de la créance comme garantie.

Par exemple, une entreprise ABC Construction sollicite un emprunt obligataire auprès d'un créancier pour financer un projet immobilier. Un client X est redevable d'une somme d'argent à la société ABC Construction. Pour garantir le remboursement de son emprunt obligataire auprès du créancier, la société ABC Construction nantis la créance qu'elle détient sur le client X.

En cas de non respect des obligations de la société ABC Construction, le créancier peut exercer son droit sur la créance nantie pour récupérer les fonds.

Le nantissement de parts sociales est le fait de mettre en gage les parts sociales d'une société civile ou commerciale afin de fournir une garantie à un créancier. Ceci permet aux créanciers gagés de se faire payer en priorité et d'obtenir un droit de suite.

En d'autres termes, l'associé donne ses parts sociales de sa société en garantie au créancier en échange d'un prêt. Si l'associé ne parvient pas à rembourser le prêt comme convenu, le créancier peut alors récupérer les parts sociales et les vendre pour récupérer le montant dû.

Le nantissement de parts sociales est établi par un acte sous seing privé ou par acte authentique, doit être signifié à la société dont les parts sont nanties et faire l'objet d'une publicité devant le greffe du tribunal de commerce du constituant.

Etre fiduciaire c'est faire partie d'une profession réglementée qui est ouverte aux avocats, aux banquiers mais aussi aux sociétés de gestion (liste non exhaustive).

Si le contrat de financement est respecté, l'intervention du fiduciaire est limité à la vérification de la bonne exécution de la feuille de route définie dans le contrat. En cas de défaut de l'une des parties, le fiduciaire a le pouvoir et le devoir d'agir pour garantir que les engagements pris sont bien respectés.

Une caution solidaire et personnelle est un engagement financier pris par une personne physique ou morale (la caution) pour garantir le remboursement d'une dette contractée par une autre personne ou entité (le débiteur principal). La caution s'engage alors à rembourser le créancier si le débiteur principal ne peut pas honorer ses engagements.

Lorsqu'une personne se porte caution de manière personnelle, cela signifie qu'elle utilise son propre patrimoine (revenus et biens) comme garantie pour la dette du débiteur principal.

En cas de non respect des obligations du débiteur, la caution personnelle peut être appelée à rembourser la dette.

Une convention de subordination est un accord entre créanciers qui établit l'ordre de priorité de remboursement des créances. Cela détermine qui sera remboursé en premier, en deuxième, et ainsi de suite...

La mission de Monego est de donner accès à tous les Français à leur placement préféré, l'immobilier, de façon simple et directe à partir de 100€ pour Monego Patrimoine et à partir de 1 000€ pour Monego Dynamique.

Choisir Monego c'est faire appel à une équipe pluridisciplinaire d'experts de l'immobilier dans le financement de promoteurs (Monego Dynamique) et l'acquisition d'actifs (Monego Patrimoine).

L'expertise de Monego lui permet aujourd'hui d'encapsuler un projet ou un actif immobilier avec une expertise unique en réglementaire et juridique, en financier et en marketing pour le proposer à des investisseurs particuliers et professionnels au travers d’une expérience 100% digitale.

Monego se définit comme un Finlab immobilier. Les équipes de Monego, dont l'ADN est constitué de rigueur et de prudence, ont à coeur de proposer aux investisseurs des offres de financement participatif particulièrement innovantes, en parfaite adéquation avec les tendances du marché. La constance du positionnement de Monego fait la différence sur le secteur de l'immobilier, un secteur résilient en évolution constante.

Monego s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels.

Depuis son lancement en 2018, Monego a su maîtriser sa croissance et présente à ce jour l'un des meilleurs track record du secteur, qui le positionne en leader sur la région Auvergne-Rhône-Alpes.

Sous la marque Monego Dynamique, Monego approche les 100 millions d'euros de collecte pour plus de 230 projets, dont la moitié a déjà été remboursée.

Monego Dynamique vous propose un investissement simple et direct avec un taux annuel moyen de 9,2% sur une durée de 15 mois (moyenne des projets remboursés à date).

Depuis son lancement en 2018, Monego Dynamique a déjà permis de financer avec succès plus de 230 opérations immobilières grâce à sa plateforme de crowdfunding immobilier ! Fort de ce premier succès, Monego se diversifie et lance en 2024 sa première offre d'immobilier fractionné sous la marque Monego Patrimoine. Monego dispose de l'agrément européen PSFP (Prestataire de services de financement participatif), délivrée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Monego est la continuité logique d'un métier que le fondateur, Yann Balthazard, exerce depuis 2006 : l'accompagnement des professionnels de l'immobilier dans la structuration de leurs fonds propres.

L'équipe dirigeante de Monego cumule plus de 120 ans d'expérience dans le financement des professionnels de l'immobilier.

La force de leurs réseaux et leur expertise métier font de Monego l'un des "best in class" dans leur catégorie au niveau national.

Fortes des ses valeurs de rigueur, prudence et résilience, l'équipe Monego s'engage à vous partager son expérience dans la perspective de construire des liens sincères et durables.

Chez Monego, notre objectif n'est pas de vous proposer le plus de projets possibles mais de vous proposer ceux auxquels nous croyons.

Fort de son expérience et de son ancrage régional, Monego s'appuie sur son cercle de partenaires historiques pour sourcer les meilleurs dossiers et nouer des relations durables avec les porteurs de projet.

Tout projet soumis pour financement à MONEGO fait l'objet d'une étude dans son enemble afin notamment :

- d'apprécier la cohérence globale du projet et du Porteur de projet ;

- de vérifier la complétude des pièces ainsi que l'exactitidue des données transmises ;

- de respecter la politique de conflit d'intérêts ;

- de détecter tout projet frauduleux.

Le projet est analysé au travers d'une grille de scoring métier dont notamment : l'emplacement, l'avancement commercial, les caractéristiques intrinsèques du bien (état, diagnostics, coût des travaux...), la rentabilité locative du bien (loyer, montant des charges, évolution des prix de l'immobilier...), le montage technique et juridique du projet.

De plus, un examen rigoureux de la qualité du Porteur de projet est effectué à travers l'étude des comptes de la société, de son organigramme juridique ainsi que de son historique d'opérations.

Si le projet obtient un scoring suffisant, il est présenté au Comité de Sélection qui doit voter à l'unanimité sa mise en ligne sur la plateforme Monego.

Depuis 2021, toute plateforme souhaitant proposer une activité de financement participatif comme le crowdfunding immobilier doit demander un agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) auprès de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) sous la tutelle de l'ESMA (European Securities and Markets Authority). Monego, agréé PSFP en Septembre 2023, fait partie des 15 premières plateformes agréées PSFP à l'échelle nationale.

Une plateforme PSFP peut désormais collecter jusqu'a 5 000 000 € et ce, dans toute l'Europe.

Le concept d'accès progressif à l'information a été renforcé. Cela signifie que vous devez avoir un compte validé pour accéder à l'ensemble des informations d'un projet, dont la FICI (Fiche d'Informations Clés sur l'Investissement), nouveau document réglementaire du PSFP.

L'agrément PSFP permet une protection accrue des investisseurs avec :

- la mise en place d'avertissements adaptés aux investisseurs "avertis" et aux investisseurs "non avertis"

- la possibilité de faire valoir un délai de rétractation de 4 jours pour toute réservation.

Par ailleurs, seuls les investisseurs avec un compte validé pourront accéder à l'ensemble des informations sur les projets.

Pour une protection des investisseurs toujours plus accrue, le statut européen PSFP impose la distinction des deux catégories investisseurs, "averti" et "non averti".

Les investisseurs sont réputés "avertis" ou "non avertis" à l'issue de la complétion d'un questionnaire d'adéquation. Ce dernier est obligatoire pour chaque investisseur et permet à Monego de proposer des projets adaptés à votre niveau de connaissance des produits financiers et à votre appétence au risque.

Les investisseurs "non avertis" bénéficient de conseils renforcés lors de leur parcours de souscription et pourront faire valoir un délai de rétractation de 4 jours pour révoquer leur réservation ou leur souscription, sans justification et sans encourir de pénalité.

Le questionnaire d'adéquation est obligatoire pour chaque investisseur selon la réglementation européenne PSFP en vigueur.

Il permet à Monego de proposer des projets adaptés à votre niveau de connaissance des produits financiers et à votre appétence au risque.

Monego vous recommande de suivre des règles de prudence et de n’investir que dans ce que vous comprenez parfaitement.

Conformément à l’article 22 du paragraphe 3 du Règlement 2020 1503, les investisseurs "non avertis" pourront faire valoir un délai de rétractation de 4 jours pour révoquer leur réservation ou leur souscription, sans justification et sans encourir de pénalité.

Il vous suffit de vous rendre dans votre espace personnel, rubrique « Mes contributions » puis de cliquer sur « Annuler » sur la vignette du projet concerné.

Face à l'engouement rencontré par le financement participatif, le Ministère de l'Economie a mis en place plusieurs statuts réglementaires déterminant le ou les types d'investissement qu'une plateforme est en mesure de vous proposer :

- PSI, Prestataire de Service d'Investissement

- IFP, Intermédiaire de Financement Participatif (prêt)

- CIP, Conseiller en Investissement Participatif (actions et obligations)

- PSFP, Prestataire de Services de Financement Participatif

- OPTF, Offres au Public de Titres Financier

Face à la multiplication des plateformes de financement participatif et les variations de réglementation d'un pays à l'autre, l'ESMA (European Securities and Markets Authority) a uniformisé l'activité à l'échelle européenne par la mise en place d'un nouveau statut PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) en 2021. En France, ce nouveau statut viendra remplacer à terme les statuts d'IFP et de CIP.

Le statut de la plateforme et les différentes contraintes réglementaires qui en résultent, jouent un rôle prépondérant dans l'évaluation du risque pris par les investisseurs sur ce type de financement. Monego vous recommande de vous informer sur le statut réglementaire de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir.

L'OPTF désigne l'Offre au Public de Titres Financiers, c'est-à-dire le placement de titres par des intermédiaires financiers ainsi que les opérations de communication autour de ces placements. Les plateformes proposant des OPTF doivent obtenir un visa de la part de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Bien que toutes deux contrôlées et régulées par l'AMF et toutes deux proposant de l'investissement immobilier, il est à noter que les plateformes OPTF ne sont pas agréées PSFP et vont elles-mêmes émettre des emprunts obligataires pour acquérir des actifs immobiliers. Ce qui signifie que si la plateforme OPTF rencontre des difficultés, cela peut contaminer les projets proposés au financement participatif.

Le statut de la plateforme et les différentes contraintes réglementaires qui en résultent, jouent un rôle prépondérant dans l'évaluation du risque pris par les investisseurs sur ce type de financement. Monego vous recommande de vous informer sur le statut réglementaire de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir.

En tant que plateforme agréée PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif), Monego est régulé par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) sous la tutelle européenne de l'ESMA (European Securities and Markets Authority). A ce titre, Monego satisfait à toutes les obligations réglementaires et juridiques requises et est régulièrement contrôlé et audité par les autorités prudentielles compétentes.

Monego dispose également de toutes les polices d'assurance nécessaires à l'exercice de son activité.

Monego vous recommande d’appliquer des règles de vigilance : l'investissement dans ce type de projet comporte des risques de perte totale ou partielle du montant investi, un risque d'illiquidité et un risque opérationnel lié au projet pouvant entrainer une rentabilité moindre que prévue. Investissez uniquement dans ce que vous comprenez parfaitement.

Une opération de promotion immobilière désigne le processus par lequel un promoteur immobilier réalise l'acquisition de terrains, la conception des plans, l'obtention des permis de construction, la réalisation des travaux de construction, la commercialisation et la vente des biens une fois terminés.

Ce type d'opérations permet de développer la construction de nouveaux logements, de bureaux, de centres commerciaux ou d'autres types de biens immobiliers.

Une opération de marchand de biens désigne le processus par lequel un opérateur immobilier achète un bien immobilier, le valorise par la réalisation de travaux de rénovation ou de transformation ou par une revalorisation locative dans le but de le revendre.

Les biens immobiliers concernés peuvent être de différents types, tels que des maisons, des appartements, des terrains, des immeubles commerciaux, etc. Les marchands de biens peuvent opérer sur différents segments du marché immobilier, tels que le marché résidentiel, le marché commercial ou le marché de l'investissement locatif.

Dans le cadre d'opérations de promotion immobilière, la Vente en l'Etat Futur d'Achèvement (VEFA) est un contrat de vente d'un bien immobilier qui n'existe pas encore ou qui n'est pas achevé au moment de la signature du contrat. Pendant la période de construction, l'acheteur effectue des paiements échelonnés en fonction de l'avancement des travaux, selon un échéancier défini dans le contrat de VEFA.

La VEFA est encadrée par la loi en France, avec des obligations et des garanties spécifiques pour protéger les droits des acheteurs et assurer le bon déroulement de la transaction.

La mise en place d'échelonnement du paiement peut également s'appliquer pour une opération de marchand de biens nécessitant des travaux de réfection conséquents, on parle alors de Vente d'Immeuble à Rénover (VIR).

Une grappe désigne le financement de plusieurs opérations regroupées au sein d'une même campagne de collecte.

La Garantie Financière d'Achèvement (GFA) est souscrite par le promoteur immobilier auprès d'une institution financière ou d'une compagnie d'assurance dans le cadre de la réalisation d'une opération de promotion immobilière.

Son objectif est d'assurer aux acquéreurs d'un bien immobilier vendu en l'état futur d'achèvement que le projet de construction sera mené à terme, même en cas de défaillance financière ou de faillite du promoteur.

Elle est indispensable pour pouvoir acter les ventes dans le cadre de programmes résidentiels.

Une opération de lotissement est le processus par lequel un lotisseur ou aménageur foncier achète un terrain, le divise en plusieurs parcelles ou lots distincts et réalise des travaux de viabilisation en vue des les revendre pour réaliser une construction.

Cette division, soumise à une autorisation administrative appelée permis d'aménager, est réalisée dans le but de créer des terrains à bâtir destinés à la construction de maisons individuelles, d'immeubles résidentiels, commerciaux ou industriels, ou même de zones vertes et d'espaces publics.

Une opération mixte désigne un projet qui associent plusieurs typologies d'opérations. Pour exemple, cela peut être une opération marchand de biens et une opération de lotissement ou une opération résidentiel et tertaire.

Deux de nos solutions d'investissement sont éligibles au PEA-PME :

MONEGO Impact
Investissez dans des opérations de dette privée à impact territorial. Chaque projet financé contribue directement à préserver des emplois et des savoir-faire en France.

MONEGO Dynamique
Accédez à des opportunités d'investissement en dette privée avec des rendements attractifs, dans une enveloppe fiscale avantageuse.

Nous avons noué une relation privilégiée avec EasyBourse, le service spécialisé de La Banque Postale. L'ouverture se fait en ligne, sans frais, sur easybourse.com/souscription. Renseignez le code EASY-PEAPME pour bénéficier d'un avantage tarifaire (frais plafonnés à 150 € au lieu de 200 €).

Oui. Le transfert d'un PEA-PME, PEA ou Compte-Titres existant vers EasyBourse se fait sans frais. Contactez le service commercial EasyBourse au 0 800 802 200 pour plus de détails ou vous pouvez le faire directement en ligne sur easybourse.com/souscription.

Avec le code EASY-PEAPME, les frais de transaction sur titres non cotés sont de 1,2 % du montant, plafonnés à 150 € (au lieu de 200 € dans l'offre standard EasyBourse).

Vous pouvez retrouver toutes les transactions de votre compte de passage (wallet) Monego dans la rubrique "Compte de passage", sous votre nom, dans le menu à gauche de l'écran.

Vous pouvez rechercher une transaction en particulier en filtrant sur la nature de transaction (remboursement, prélèvement d'impôt, rechargement du portefeuille ...) et le statut de la transaction (réussi, en attente...)

Vous pouvez retrouver toutes les transactions de votre compte de passage (wallet) Monego dans la rubrique "Compte de passage", sous votre nom, dans le menu à gauche de l'écran.

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Les projets Monego sont proposés sous forme de contrats obligataires stipulant notamment la date d'échéance contractuelle (date de remboursement).

Les porteurs de projets conservent cependant la possiblité de procéder à un remboursement anticipé de l'emprunt obligataire si le projet financé se termine avant cette date d'échéance contractuelle. Le calcul des intérêts versés aux investisseurs s'ajuste alors au prorata de la durée d'immobilisation des fonds avec un minimum de 6 mois.

Les encours Monego font partie de la masse successorale en cas de décès de l'investisseur. En collaboration avec le notaire en charge de la succession, les remboursements des projets seront répartis entre le(s) héritier(s) juqu'au dernier projet en cours.

Vous pouvez adresser gratuitement vos réclamations à l’adresse suivante : MONEGO, à l'attention du Responsable Réclamations, 6 rue du Pont Cotton, 69009, Lyon.

Vous pouvez également écrire un mail à reclam@monego.fr

Un template est disponible sur Monego.fr, dans la rubrique "Réclamations"

Pour retirer des fonds de votre portefeuille Monego (wallet), rendez-vous dans la rubrique "Compte de passage", sous votre nom, dans le menu à gauche de l'écran. Cliquez sur "Débiter le compte" et renseignez le montant désiré. Une fois la demande de retrait validé, vos fonds vous seront retournés dans le délai d'un virement bancaire classique.

Veuillez noter qu'au préalable, il vous faudra nous avoir transmis le RIB de votre compte bancaire personnel afin que nous puissions l'enregistrer (toujours dans la rubrique "Compte de passage").

Au débouclage du projet immobilier, c'est-à-dire à la livraison du projet, vous récupérez votre capital et empochez vos intérêts !

Vous pouvez retirer ces fonds à tout moment mais vous pouvez également ré investiir sans attendre dans de nouveaux projets Monego Dynamique ou Monego Patrimoine !

Vous êtes informé par email à chaque remboursement, celui-ci sera directement versé sur votre portefeuille Monego (wallet). La flat tax est directement prélevée (sauf cas particuliers et exonérations).

Vous pouvez retirer ces fonds à tout moment mais vous pouvez également ré investiir sans attendre dans de nouveaux projets Monego Dynamique ou Monego Patrimoine !

L'OPTF désigne l'Offre au Public de Titres Financiers, c'est-à-dire le placement de titres par des intermédiaires financiers ainsi que les opérations de communication autour de ces placements. Les plateformes proposant des OPTF doivent obtenir un visa de la part de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Bien que toutes deux contrôlées et régulées par l'AMF et toutes deux proposant de l'investissement immobilier, il est à noter que les plateformes OPTF ne sont pas agréées PSFP et vont elles-mêmes émettre des emprunts obligataires pour acquérir des actifs immobiliers. Ce qui signifie que si la plateforme OPTF rencontre des difficultés, cela peut contaminer les projets proposés au financement participatif.

Le statut de la plateforme et les différentes contraintes réglementaires qui en résultent, jouent un rôle prépondérant dans l'évaluation du risque pris par les investisseurs sur ce type de financement. Monego vous recommande de vous informer sur le statut réglementaire de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir.

Un investisseur MONEGO. Un seul investissement sur la plateforme vous permet d'accéder au programme ambassadeur.

En vous rendant dans l'onglet "Parrainage" de votre espace MONEGO et en cliquant sur "Inviter un filleul par email"

1,5% des investissements de mon filleul pendant un an à partir de son 1er investissement. Plus vous avez de filleuls, plus vous cagnottez !

Aucune limitation ni en nombre de filleuls, ni en montant de cagnotte !

Votre cagnotte est utilisable sur GLADY, notre partenaire qui regroupe plus de 2 000 enseignes

Dans l'onglet parrainage, vous pouvez suivre grâce à un tableau récapitulatif si vos invitations ont eu du succès. Vous pourrez aussi relancer les filleuls qui seraient passés à côté de l'opportunité.